적립식펀드 2

변액종신, 변액연금, 변액유니버셜보험 & 적립식펀드와 변액보험과의 차이점

변액보험이란? 고객이 납입한 보험료 중 일부를 모아 펀드(기금)를 조성한 후 우량주식과 우량채권 등 유가증권에 투자하여 발생한 이익을 배분하여 주므로 보험금이 변동하는 실적배당형 보험을 말합니다. 그 종류에는 변액보험, 변액연금, 변액유니버셜보험등이 있습니다 변액보험의 장,단점 1)장점 1.투자에 대한 손실이 있을 수 있으나 분할매수의 방식으로 손실을방지할 수 있다는 점 2.저금리시대에 인플레이션 위험을 극복하고 운용사 및 각 개인의 능력에 따라 장기투자로 수익을 극대화 할 수 있다는 점 (자산증식) 3.10년 이상 유지시 이자소득(보험차익)에 대하여 전액(평생) 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점 4.당해년도에 납입한 특약보험료(일부상품)에 대하여 최고 100만원 한도에서 소득공제 혜택을 받을 수 있다는..

재테크 2007.12.01

적립식 펀드 VS 변액보험

변액보험에 대한 보험 가입자들의 오해가 많다. 대부분이 보험 내용을 제대로 모른 상태에서 가입했기 때문이다. 그 중 적립식 펀드와 변액보험이 뭐가 다르냐에 대한 질문이 많다. “설계사 말로는 변액보험도 적립식 펀드처럼 투자상품이라고 하던데요. 그럼 뭐가 다르고 어느 게 더 유리한가요?” 이에 대한 답은 하나다. 10년 미만이면 적립식 펀드, 10년 이상은 변액보험이 유리하다. 재무설계 전문지원업체인 FP넷에 의뢰해 10년 이상 장기투자를 가정하고 적립식 펀드와 변액보험의 투자 수익에 대해 시뮬레이션을 해봤다. 투자금액 2000만원, 수익률 8%(예상), 기간은 10년. 결과는 어땠을까. 10년이 된 시점에서 변액보험이 적립식 펀드보다 324만원이나 높게 나왔다. 물론 투자 목적의 펀드와 보장 기능이 있는..

재테크 2007.11.28