Achiven Season 5

변액보험이란? 고객이 납입한 보험료 중 일부를 모아 펀드(기금)를 조성한 후 우량주식과 우량채권 등 유가증권에 투자하여 발생한 이익을 배분하여 주므로 보험금이 변동하는 실적배당형 보험을 말합니다. 그 종류에는 변액보험, 변액연금, 변액유니버셜보험등이 있습니다 변액보험의 장,단점 1)장점 1.투자에 대한 손실이 있을 수 있으나 분할매수의 방식으로 손실을방지할 수 있다는 점 2.저금리시대에 인플레이션 위험을 극복하고 운용사 및 각 개인의 능력에 따라 장기투자로 수익을 극대화 할 수 있다는 점 (자산증식) 3.10년 이상 유지시 이자소득(보험차익)에 대하여 전액(평생) 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점 4.당해년도에 납입한 특약보험료(일부상품)에 대하여 최고 100만원 한도에서 소득공제 혜택을 받을 수 있다는..

변액보험에 대한 보험 가입자들의 오해가 많다. 대부분이 보험 내용을 제대로 모른 상태에서 가입했기 때문이다. 그 중 적립식 펀드와 변액보험이 뭐가 다르냐에 대한 질문이 많다. “설계사 말로는 변액보험도 적립식 펀드처럼 투자상품이라고 하던데요. 그럼 뭐가 다르고 어느 게 더 유리한가요?” 이에 대한 답은 하나다. 10년 미만이면 적립식 펀드, 10년 이상은 변액보험이 유리하다. 재무설계 전문지원업체인 FP넷에 의뢰해 10년 이상 장기투자를 가정하고 적립식 펀드와 변액보험의 투자 수익에 대해 시뮬레이션을 해봤다. 투자금액 2000만원, 수익률 8%(예상), 기간은 10년. 결과는 어땠을까. 10년이 된 시점에서 변액보험이 적립식 펀드보다 324만원이나 높게 나왔다. 물론 투자 목적의 펀드와 보장 기능이 있는..

투자 편입 펀드종류 편입 사유 국내 주식형펀드 종합주가 2,000 포인트시대의 수혜.적립식으로 활용 국내 기능성펀드 주식시장의 등락에 따른 발빠른 대응 및 틈새투자 가능 해외펀드(이머징마켓) 중국,인도,베트남 등 경제성장세 기대. 해외펀드(남미,동유럽) 약 달러화 기조에 편승한 풍부한 지하자원의 가치상승 수혜 실물자산펀드 주식시장과 상관성이 적은 분산투자 및 실물자산 가격상승지속예상 + 2008년도 재테크 시장 전망 및 투자전략 2008년을 겨냥한 재테크 시장의 흐름과 투자전략에 대한 문의가 많이 늘어났다. 한 해를 마무리 하는 시점이지만 예년에 비해서 크리스마스와 연말이라는 들뜬 분위기에서 이제는 차분하게 한 해를 마무리하고 새로 다가오는 새해를 준비하는 실속파들이..

변액보험에는 세가지 종류가 있습니다. 변액종신, 변액연금, 변액유니버셜....뭐 변액CI가 있긴 합니다만.. 일단 3가지로.. 먼저 1. 변액종신 - 기존 종신보험과 동일합니다만, 주계약을 특별계정으로 운용합니다. 따라서 특별계정의 운용실적에 따라 사망보험금이 변동됩니다. (큰차이 없습니다 ㅡㅡ;;) 또한 보험가입금액(사망보험금)은 운용실적이 엉망이어도 최저보증 해줍니다. 2. 변액연금 - 일반 연금과 같습니다. 단, 마찬가지로 특별계정의 운용실적에 따라 연금개시준비금액이 차이가 날 수 있습니다. 또한 변액연금은 운용실적이 (-)가 되어도 납입기간을 다 채우면 납입한 원금은 최저보증 해줍니다. 3. 변액유니버셜(VUL) - 변액보험에 유니버셜 기능(중도인출/자유납입/추가납입)을 접목시킨 것으로, 최소한의..

그 펀드는 엄브렐라펀드입니다.그 정의는 검색해 보시면 나오고요. 구성은 3가지 펀드를 자신이 선택해서 돈을 넣었다 뺐다 할 수 있습니다.3가지 펀드는 주가상승시 수익나는 것(불마켓),주가하락시 수익나는 것(베어마켓), 그리고 마지막으로 주가와 상관없이 일정한 수익이 나는 MMF가 있습니다. 이 셋 사이를 자유롭게 이동하면서(이동 수수료가 없고, 그날 2시반까지 이동시켜 놓으면 그 다음날 바로 돈이 이동합니다.내일의 주가의 변동을 정확히만 예측한다면야 대박상품이지만..주가는 신의 영역이라죠?--;) 그런데 주식시장이라는게 상승장이 있고 하락장이 있으므로 그걸 잘 파악해서 돈을 이동해 놓으면 수익낼 수 있을 것이라 생각합니다. 아마 최근의 급락세를 예측하거나 급락 초반시 빨리 돈을 베어마켓으로 이동해 놨다면..

세계에서 펀드의 종류가 많기로 소문난 우리나라에서 어떻게 하면 좋은 펀드를 고를 수 있을까 ? 최소한 다음의 10가지 기본 원칙을 활용하면 좋은 명품 펀드를 고를 수 있다. 1, 재무목표(투자자금의 목적)에 따라 펀드를 선택해야 한다. 펀드는 대표적인 중기 금융 상품(3-5년)이다. 재무 목적(은퇴자금,교육자금,주택자금등)에 맞게 투자하면 매일의 주식시장의 등락에 큰 신경을 쓰지 않아도 된다. 2, 철저하게 분산투자를 지향해야 한다. 펀드에도 여러 가지 종류의 펀드가 있다. 따라서 본인의 투자 가능 금액을 스타일에 따라, 지역에 따라, 주식 시장과의 상관관계에 따라 분산투자를 하면 안정적인 수익률을 올릴 수 있다. 3, 합리적이 기대수익률을 설정해야한다 펀드는 대박을 노리는 상품이 아니다. 따라서 철저한..

장마저축, 장마펀드 소득공제 되시는것 다 아시죠? 하지만 선뜻 가입하지 않는 이유는 7년이라는 기간동안 돈이 묶여 있어야 하기 때문입니다. 하지만 우선 집없는 가입조건 충족되는 직장인들은 1만원 장마저축 우선은 가입하십시요. 7년만기, 8년만기, 9년만기.....앞으로 세제가 어떻게 될지 모르지만 우선 20개만 만듭시다. 20개 해봤자 20만원입니다. 지금 당장 만들 필요는 없고 우선은 7년만기 하나 만들고 2009년까지 19개 만들어도 됩니다. 지금 만드는 것(7년만기) 비과세한도액 280만원으로 해 놓고 앞으로 만들것들은 비과세한도액 1만원으로 지정해 줍니다. 장마저축 가입할때 1만원 넣고서 가만 내비두다가 7년 만기쯤 다다르면 자기 연봉도 많이 올랐 을 것이고 소득공제라는 것이 더욱더 중요해진 시기..

저번에 한번 올린 글인데, 요즘 중국 펀드 여러개 가진 분들 많은 걸로 압니다. 지금 중국 버블이니 조정 온다니 말들이 많습니다. 이럴때 한번 인용해 보는 것도 괜찮아 보입니다. 불가피게 펀드를 환매해야 할 상황이라면 어떻게 대처? 1.돈이 필요한 시기가 환매기간 이전인 펀드부터 2.세제혜택 없는 펀드부터 3.환매수수료가 적은 펀드부터 (선취수수료를 이미 뗀 펀드부터,적립식보다는 거치식펀드부터) 4.수익률이 높은 펀드부터 5.모두 비슷하면 여러 펀드에서 분할환매도 가능 **먼저 환매기간을 고려하라** 당연한 이야기다. 내가 원하는 시기에 돈을 못 받는데 그 펀드를 환매할 이유가 전여 없다.환매기간은 환매를 신청하고 돈이 통장에 입금되는 데까지 걸리는 시간이다.국내펀드의 경우 환매신청에서 입금까지 보통 4..

[2007년 12월 15일 수정] 펀드 목표 수익률 15%으로 하향.. 공부하면 할 수록 쉽지 않다는걸 알게 됨.. + 펀드 목표 수익률을 25%로 잡았다.. 고위험 고수익 상품을 많이 들었기 때문에 이렇게 생각하고 있다. 현재는 얼마 되지 않았지만 1년이 지나고 나서도 25%가 되어있을지 궁금하다. 25%로 쭉 가면 좋을텐데...헤헤..

펀드 수익률로 이익보는 것도 중요하지만 펀드도 어디까지나 위험을 안는 상품이기 때문에 조심해야 할것 같다. 그 중에서 오늘은 "일정이상의 목표수익률이 달성되면, 일단 분할 매도후 관망하라..." 라는 말이 공감이 간다.. + 요즘 많은 분들이 무리하게 펀드에 가입을 하는것 같습니다. 그래서 저의 경험담을 올립니다. 주식은 오랫동안 해왔지만, 해외펀드는 2006년 9월 26일이 처음이었네요... 처음 가입한 펀드는 피델 차이나와 인디아에 각각 1억씩 총 2억을 넣었습니다. 10월에도 각각 1억씩, 총2억을 추가로 넣었습니다. 11월에도 각각 1억씩, 총2억을 추가로 넣었습니다. 12월에도 각가 1억씩, 총2억을 추가로 넣었습니다. 여기까지 투입된 총금액은 8억... 1월에 평가 금액을 보니, 2억5천을 벌..